403b εναντίον IRA

Υπάρχουν διάφοροι τύποι σχεδίων συνταξιοδότησης. 403b και IRA είναι δύο από αυτά. Μερικά από τα χαρακτηριστικά τους είναι:

403b

Το σχέδιο 403b είναι σχέδιο συνταξιοδότησης που δεν εκπίπτει από τη φορολογία μέχρι την καταβολή της σύνταξης. Τα σχέδια 403b μπορεί να είναι είτε πιστοποιημένα είτε ανειδίκευτα σχέδια. Καλύπτεται από τον νόμο για τα εισοδήματα συνταξιοδότησης των εργαζομένων (ERISA), ο οποίος απαιτεί από τους εργοδότες να συνεισφέρουν στους λογαριασμούς των εργαζομένων.

Με το σχέδιο 403b, όλοι οι εργαζόμενοι μπορούν να πληρώνουν αναβαλλόμενους μισθούς και το IRS απαιτεί ετήσια και απλή αναφορά. Έχει ένα φορολογητέο ετήσιο σχέδιο εισοδήματος και επιτρέπει στον κάτοχό του να το επιστρέψει, ακόμη και αν είναι κάτω από την ηλικία των 59 ετών. Θα πρέπει να παρουσιάζει μόνο στοιχεία αναπηρίας, διαζυγίου ή οικονομικής δυσπραγίας.

Η συμβολή στο σχέδιο 403b επενδύεται με διάφορους τρόπους. Ένα μέσω μιας ασφαλιστικής εταιρείας που τους επενδύει σε ένα σχέδιο προσόδου. Άλλο είναι η παρουσία ενός διαχειριστή που επενδύει σε αμοιβαία κεφάλαια. Το τρίτο είναι να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης, να επενδύσετε σε προσόδους ή αμοιβαία κεφάλαια.

Ένας υπάλληλος μπορεί να συμβάλει στο σχέδιο 403b και σε άτομα άνω των 50 ετών. μπορούν να ληφθούν με τη συνεισφορά επιπλέον. Πρώην προγράμματα συνταξιοδότησης των εργοδοτών μπορούν επίσης να συμπεριληφθούν στο νέο σχέδιο 403b.

Εάν επιστραφεί εντός πέντε έως δέκα ετών, είναι διαθέσιμο ένα αφορολόγητο δάνειο στο πλαίσιο του σχεδίου 403b. Έτσι, εκτός από τη μείωση του φορολογητέου εισοδήματός τους, μπορούν να χρησιμοποιήσουν τις εισφορές τους όταν χρειάζονται κεφάλαια.

IRA

Ο Ατομικός Οργανισμός Συντάξεων (IRA) είναι ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που παρέχει φορολογικά οφέλη στους ιδιοκτήτες του. Αυτό θα μπορούσε να είναι ένας λογαριασμός εμπιστοσύνης για τους φορολογούμενους και τους δικαιούχους τους ή ένας προσωπικός λογαριασμός που επιτρέπει στους φορολογούμενους να αγοράζουν προσόδους ή συμφωνίες χορηγίας από την ασφαλιστική εταιρεία.

Οι κάτοχοι του σχεδίου μπορούν να δανειστούν μόνο από τον IRA του για δύο μήνες κατά τη διάρκεια του έτους. Δεν απολαμβάνει κανένα ειδικό φορολογικό καθεστώς, αλλά λαμβάνει προστασία όπως άλλα σχέδια συνταξιοδότησης.

Ο IRA έχει διάφορους τύπους, όπως:

. Roth IRA, η οποία περιλαμβάνει περιουσιακά στοιχεία και εισφορές μετά τη φορολογία. . Ένας παραδοσιακός IRA, όπου οι εισφορές φορολογούνται ή δεν υπόκεινται στον φόρο. Οι καταθέσεις αποθηκεύονται πριν την καταβολή του φόρου. . SEP IRA, όπου μια μικρή επιχείρηση ή ένας αυτοαπασχολούμενος μπορεί να συμπεριλάβει συνταξιοδοτικές εισφορές σε έναν παραδοσιακό IRA που πραγματοποιήθηκε για λογαριασμό του εργαζομένου και όχι για λογαριασμό της εταιρείας. . Το SIMPLE IRA είναι ένα απλό πρόγραμμα συνταξιοδότησης που επιτρέπει τόσο στους εργοδότες όσο και στους υπαλλήλους να κάνουν μικρές εισφορές. . Ένας αυτοδιοικούμενος IRA που επιτρέπει στον κάτοχο του λογαριασμού να πραγματοποιεί επενδύσεις για λογαριασμό ενός σχεδίου συνταξιοδότησης.

Περίληψη

1. Τα σχέδια 403b υπόκεινται σε φόρο μόνο μετά τη συνταξιοδότηση του κατόχου του σχεδίου, ενώ οι εισφορές του IRA είναι εκπεστέες από τον φόρο ή εκπίπτουν. 2. Τα σχέδια 403b επιτρέπουν στους ιδιοκτήτες του σχεδίου να δανείζονται χωρίς φόρους τα σχέδια που τους καταβάλλονται εντός 5-10 ετών και οι κάτοχοι σχεδίων της IRA μπορούν να δανείζονται από τις εισφορές τους για δύο μήνες το χρόνο. 3. 403 δισεκατομμύρια επενδύονται σε διάφορες επιχειρήσεις και τα κεφάλαια του IRA επενδύονται σε ασφαλιστικές εταιρείες.

Αναφορές